Dans une décision qui a provoqué la frustration des consommateurs à travers le Canada, la Banque TD a annoncé une forte augmentation de 75 % des frais de son compte chèque minimum TD, les faisant passer de 4,95 $ à 8,65 $ par mois. Cette hausse, qui entre en vigueur le 1er mars, représente l’une des augmentations de frais bancaires les plus importantes de ces dernières années et signale une tendance inquiétante dans le secteur des services financiers.
Au siège social de TD à Markham, les dirigeants ont probablement anticipé le contrecoup. Pourtant, cette décision reflète un pari calculé : que l’augmentation des revenus l’emportera sur la perte de clients. Les analystes du secteur estiment que cette mesure pourrait générer des millions de dollars de revenus supplémentaires annuels pour TD, qui a déclaré des profits faramineux de 15,8 milliards de dollars l’année dernière, malgré les difficultés économiques affectant de nombreux Canadiens.
“Il ne s’agit pas seulement d’un frais dans une seule banque,” explique Rabia Toor, défenseure des consommateurs de services financiers. “C’est révélateur d’une stratégie plus large dans l’industrie visant à augmenter les frais de service tout en réduisant la présence des succursales physiques. Les banques comptent sur l’inertie des clients—la tendance à rester sur place malgré la hausse des coûts.”
Le solde minimum requis pour éviter ces frais reste inchangé à 2 000 $, un seuil que beaucoup de Canadiens ont du mal à maintenir, particulièrement alors que l’inflation érode le pouvoir d’achat. Pour les personnes âgées et à faible revenu, ces augmentations représentent un véritable fardeau financier qui s’ajoute aux pressions économiques existantes.
TD n’est pas seule dans cette approche. Une analyse complète des cinq grandes banques du Canada révèle que toutes ont mis en œuvre des augmentations de frais sur les comptes de base au cours des 24 derniers mois, bien qu’aucune n’ait été aussi spectaculaire que la dernière initiative de TD. RBC a augmenté les frais de son compte comparable de 16 % l’année dernière, tandis que BMO a mis en œuvre une augmentation de 20 % sur plusieurs frais de service.
L’industrie bancaire défend ces augmentations en évoquant la hausse des coûts opérationnels et les investissements dans l’infrastructure numérique. “Les banques canadiennes font des investissements importants dans la cybersécurité et les services numériques,” déclare Michael Turner, porte-parole de l’Association des banquiers canadiens. “Ces améliorations nécessitent d’importants investissements en capital et un entretien continu.”
Cependant, les groupes de protection des consommateurs soutiennent que ces justifications sonnent creux compte tenu des profits records. “Lorsque les banques déclarent des milliards de profits trimestriels tout en augmentant simultanément les frais pour leurs clients les plus vulnérables, cela soulève de sérieuses questions sur leurs priorités,” affirme Priya Singh, éducatrice en littératie financière. “Les services bancaires numériques réduisent en fait les coûts généraux par rapport aux succursales physiques, mais les consommateurs ne voient pas ces économies.”
Le moment est particulièrement notable alors que l’analyse de CO24 Business des données de Statistique Canada montre que 41 % des Canadiens sont à 200 $ de l’insolvabilité chaque mois. Pour ces personnes, 44,40 $ supplémentaires par année en frais bancaires représentent une dépense significative.
L’augmentation des frais a suscité de nouveaux appels en faveur d’une réglementation bancaire plus stricte. Daniel Blaikie, critique du NPD en matière de finances, a exigé des audiences parlementaires, déclarant : “Les Canadiens méritent un accès abordable aux services financiers de base, surtout lorsque ces institutions bénéficient d’importantes protections gouvernementales.”
Des experts financiers recommandent aux consommateurs de réagir de manière proactive. “C’est l’occasion de réévaluer votre relation bancaire,” conseille la chroniqueuse en finances personnelles Rita Silvan. “Les coopératives de crédit, les banques en ligne et même d’autres grandes banques offrent des options sans frais avec des services comparables. Les Canadiens devraient voter avec leur portefeuille.”
Certains consommateurs ont déjà exprimé sur les médias sociaux leur intention de changer d’institution, avec #TDfeehike en tendance brièvement la semaine dernière. Reste à voir si cela se traduira par un exode significatif de clients.
Comme CO24 Breaking News l’a rapporté le mois dernier, des alternatives numériques comme EQ Bank et Simplii Financial ont enregistré un nombre record de nouvelles ouvertures de comptes, ce qui suggère une volonté croissante parmi les Canadiens de considérer des alternatives bancaires.
Le véritable test viendra après le 1er mars, lorsque les clients verront les frais augmentés sur leurs relevés. Les Canadiens accepteront-ils cela comme le coût de la commodité bancaire, ou cela s’avérera-t-il être le point de bascule qui forcera une concurrence significative dans un secteur longtemps critiqué pour son comportement oligopolistique?
Pour une industrie bâtie sur la confiance des clients, ce pari pourrait s’avérer plus coûteux que les revenus supplémentaires qu’il génère.
