Dans les restes calcinés de ce qui était autrefois leur maison familiale dans le nord-est de la Colombie-Britannique, les Wilson font face à une réalité dévastatrice que des milliers de propriétaires canadiens craignent mais que peu vivent. Après avoir annulé leur assurance habitation en raison de pressions financières l’année dernière, leur maison de trois chambres a été complètement détruite lors du feu de forêt sans précédent qui a ravagé leur communauté rurale le mois dernier.
“Nous avons dû choisir entre nourrir correctement nos enfants ou maintenir notre assurance,” explique Sarah Wilson, 42 ans, debout au milieu des fondations noircies où se dressait depuis quinze ans leur maison familiale. “Avec l’inflation qui a fait grimper nos factures d’épicerie de près de 20% et les heures de travail de mon mari à la scierie qui ont été réduites, quelque chose devait céder.”
Les Wilson représentent une démographie croissante au Canada – des familles faisant de douloureux sacrifices financiers au milieu de la crise du coût de la vie du pays. Les statistiques du Bureau d’assurance du Canada indiquent une inquiétante augmentation de 8% des annulations volontaires d’assurance habitation au cours des deux dernières années, avec des taux encore plus élevés dans les communautés rurales et éloignées.
Les pompiers ont confirmé que le feu de forêt qui a dévasté la communauté des Wilson était l’un des 137 feux actifs qui brûlent actuellement en Colombie-Britannique, faisant partie de ce que les experts appellent la “nouvelle normalité” du Canada à l’ère du changement climatique. Le feu, qui a détruit au total 28 maisons, s’est propagé avec une vitesse exceptionnelle en raison de conditions inhabituellement sèches et de vents forts.
“Nous avons observé un schéma préoccupant où le changement climatique crée des conditions de feux de forêt plus fréquentes et intenses précisément au moment où les pressions économiques forcent davantage de propriétaires à se passer d’une protection adéquate,” note Dre Elena Mikhailova, chercheuse en résilience climatique à l’Université de Toronto. “C’est une dangereuse convergence de vulnérabilité.”
Les programmes provinciaux d’aide aux sinistrés offrent une assistance limitée, couvrant généralement uniquement les articles essentiels et le logement temporaire. Pour les Wilson, qui ont perdu non seulement leur maison mais aussi des souvenirs de famille, des photographies et les outils de travail de Mark Wilson, l’aide gouvernementale couvrira moins de 5% de leur perte totale.
La réponse communautaire a été rapide, avec des voisins qui ont établi une campagne de financement participatif qui a recueilli 18 000 $ jusqu’à présent. Des entreprises locales de construction ont offert des services à prix réduit pour la reconstruction, mais sans assurance, la famille fait face à un déficit estimé à 375 000 $ pour remplacer leur maison.
Les conseillers financiers reconnaissent les choix impossibles auxquels de nombreuses familles sont confrontées. “Nous voyons des clients prendre des décisions financières profondément troublantes alors qu’ils essaient d’équilibrer les besoins immédiats et la sécurité à long terme,” explique Raymond Chen, planificateur financier basé à Toronto. “La tragédie est que l’assurance est précisément ce dont vous avez le plus besoin quand vous avez l’impression de ne pas pouvoir vous le permettre.”
La famille Wilson vit actuellement dans un VR emprunté pendant qu’ils explorent leurs options. Leurs adolescents ont été transférés dans des écoles d’une communauté voisine, ajoutant de longs trajets à leurs vies perturbées.
“On ne pense jamais que ça nous arrivera,” réfléchit Sarah Wilson. “Nous connaissions le risque que nous prenions, mais quand c’est un choix entre l’assurance et les médicaments pour l’asthme de votre enfant, que ferait n’importe quel parent?”
Alors que le Canada fait face à des saisons de feux de forêt de plus en plus destructrices, les experts et les décideurs politiques sont aux prises avec des questions difficiles : Comment protéger les propriétaires vulnérables à une époque d’instabilité à la fois climatique et économique? Et à quel moment l’assurance habitation passe-t-elle d’un choix financier à un service essentiel nécessitant un soutien public?
