Dans une évolution inquiétante qui secoue le secteur des assurances en Alberta, la province fait face à une hausse sans précédent des réclamations pour vol d’automobiles qui menace de déstabiliser l’ensemble du marché. Cette augmentation alarmante—particulièrement à Calgary et Edmonton—pousse les assureurs à revoir leurs polices tandis que les consommateurs sont confrontés à la dure réalité de primes qui montent en flèche.
“Nous observons des taux de vol qui n’ont pas été vus depuis des décennies,” explique Marcus Reynolds, directeur des risques chez Western Shield Insurance. “Ce qui est particulièrement préoccupant, c’est à la fois la fréquence et la sophistication de ces vols, ciblant surtout les véhicules haut de gamme équipés de systèmes d’entrée sans clé.”
Des données récentes du Bureau d’assurance du Canada révèlent que les réclamations pour vol d’automobiles en Alberta ont augmenté de près de 28% au cours de la dernière année, certains assureurs signalant des hausses de déboursements dépassant 120 millions de dollars par rapport aux niveaux d’avant la pandémie. Cette montée spectaculaire survient alors que des réseaux criminels organisés emploient des technologies de plus en plus avancées pour contourner les systèmes de sécurité des véhicules modernes.
La pression financière est devenue particulièrement aiguë à Calgary, où des quartiers comme Forest Lawn et Sunalta ont connu des taux de vol presque triples de la moyenne provinciale. Selon le Service de police de Calgary, certains modèles de Ford F-150, Honda CRV et VUS Lexus demeurent les cibles principales, de nombreux véhicules étant expédiés à l’étranger via des réseaux criminels élaborés.
Pour les Albertains ordinaires, les conséquences sont immédiates et douloureuses. Jennifer Khatri, résidente de Calgary, a vu sa prime annuelle passer de 1 800 $ à 2 740 $ malgré un dossier de conduite impeccable. “Je n’ai même jamais eu de contravention de stationnement,” a confié Khatri à CO24. “Mais mon assureur a dit que les tarifs dans mon code postal devaient augmenter en raison de l’épidémie de vols. On a l’impression d’être tous punis.”
L’industrie de l’assurance a répondu par une série de mesures qui affectent davantage les consommateurs. De nombreuses compagnies ont mis en place des franchises plus élevées spécifiquement pour les réclamations de vol, tandis que d’autres ont commencé à exiger des dispositifs de sécurité supplémentaires comme condition de couverture. Certains assureurs sont allés plus loin, limitant la couverture dans les zones à haut risque ou réduisant le nombre de nouvelles polices.
“Nous approchons d’une défaillance potentielle du marché dans certains segments,” avertit Dr. Elaine Martinez, économiste à l’École de commerce de l’Université de l’Alberta. “Quand les assureurs ne peuvent pas tarifer adéquatement le risque, ils se retirent du marché ou se tarifent au-delà de ce que les consommateurs peuvent se permettre. Les deux issues créent de sérieux effets d’onde économiques.”
Les autorités provinciales ont mis en place un groupe de travail combinant leadership politique et forces de l’ordre pour faire face à la crise. Les solutions proposées comprennent des sanctions renforcées pour vol d’automobile, plus de ressources pour les unités policières spécialisées, et d’éventuelles remises pour les dispositifs antivol. Cependant, les critiques soutiennent que ces mesures pourraient prendre des années avant d’avoir un impact significatif sur les taux de vol.
La situation met en lumière une vulnérabilité plus large dans notre société de plus en plus technologique. À mesure que les véhicules deviennent plus informatisés, ils deviennent paradoxalement plus vulnérables aux entreprises criminelles sophistiquées. Les moyens de dissuasion traditionnels s’avèrent de moins en moins efficaces contre les criminels utilisant des amplificateurs de signal et des capteurs de code qui peuvent capturer et reproduire les signaux de télécommande depuis l’intérieur des maisons.
Alors que l’Alberta fait face à cette crise croissante, une question fondamentale émerge : dans la course entre la technologie de sécurité des véhicules et l’innovation criminelle, nos cadres d’assurance peuvent-ils s’adapter assez rapidement pour protéger à la fois les consommateurs et le marché lui-même, ou sommes-nous témoins du début d’une restructuration fondamentale de la façon dont nous assurons et protégeons nos véhicules?
