Conseils budgétaires face à l’augmentation des dépenses en 2025
Par Sarah Patel | 19 mai 2025
Jessica Martinelli a vu ses dépenses mensuelles grimper de près de 600 $ depuis janvier. Entre les frais de garderie, l’inflation alimentaire et une réparation automobile imprévue, cette mère de deux enfants de Vancouver s’est retrouvée à puiser dans ses économies simplement pour maintenir le niveau de vie de sa famille.
“J’avais l’impression de recevoir un nouveau coup de poing financier chaque semaine,” m’a confié Martinelli lors de notre entretien dans un café du quartier. “Un jour c’est la facture de chauffage, le lendemain ce sont les frais de soccer de ma fille qui doublent. Comment peut-on planifier tout ça?”
Elle est loin d’être la seule. Selon l’Autorité canadienne de planification financière, 68% des ménages signalent des tensions budgétaires importantes en 2025, avec une augmentation moyenne des dépenses mensuelles de 12,3% à l’échelle nationale depuis l’année dernière. Le paysage financier a radicalement changé depuis la pandémie, laissant beaucoup de gens se démener pour ajuster leurs stratégies financières.
Le planificateur financier Raj Dhawan souligne la composante psychologique des défis budgétaires actuels. “L’imprévisibilité crée de l’anxiété. Quand les gens ne savent pas d’où viendra la prochaine hausse des dépenses, ils se figent plutôt que de prendre des mesures proactives,” explique-t-il.
Cette réaction de paralysie s’avère coûteuse. L’analyse des données de l’Institut national de recherche économique montre que les ménages qui ne parviennent pas à ajuster leurs stratégies budgétaires en période de forte inflation finissent généralement avec 22% de dettes de carte de crédit de plus que ceux qui mettent en œuvre des changements financiers ciblés.
Martinelli a finalement redressé sa situation en utilisant une approche budgétaire que les conseillers financiers recommandent de plus en plus: la règle 50/30/20 avec une flexibilité intégrée. “J’ai alloué 50% aux besoins, 30% aux envies et 20% à l’épargne—mais j’ai créé un ‘5% flottant’ qui se déplace entre les catégories selon celle qui connaît des hausses de prix ce mois-là,” explique-t-elle.
Cette approche budgétaire adaptative fonctionne particulièrement bien dans l’environnement économique volatile de 2025, selon l’économiste Priya Sharma. “Les budgets fixes échouent lorsque les prix fluctuent de façon imprévisible dans différentes catégories de dépenses. Les ménages qui réussissent le mieux créent des systèmes permettant une réaffectation rapide,” m’a confié Sharma lors de notre analyse des tendances actuelles de consommation chez CO24 Business.
Quatre stratégies émergent systématiquement parmi les Canadiens qui naviguent efficacement dans les coûts croissants d’aujourd’hui:
Premièrement, la mise en œuvre d’un budget base zéro—où l’on justifie chaque dépense chaque mois plutôt que de reconduire automatiquement les allocations précédentes. Les recherches de Santé financière Canada montrent que les ménages utilisant cette méthode ont réduit leurs dépenses discrétionnaires de 17% sans impact signalé sur leur qualité de vie.
Deuxièmement, l’utilisation de la technologie pour suivre les micro-dépenses. Les applications bancaires comme Mint et YNAB ont connu une augmentation de 43% des utilisateurs âgés de 45 ans et plus, alors que les consommateurs auparavant réticents à la technologie reconnaissent l’intérêt d’un suivi détaillé des dépenses.
Troisièmement, la création de “fonds tampons” dédiés spécifiquement à la protection contre l’inflation. “Cela diffère des fonds d’urgence,” explique Dhawan. “C’est de l’argent mis de côté spécifiquement pour faire face aux augmentations de prix dans les catégories essentielles comme l’épicerie et les services publics.”
Enfin, l’emploi de la “méthode de pause”—une période d’attente de 48 heures avant tout achat non essentiel de plus de 75 $. Cette technique simple a réduit les dépenses impulsives de 31% selon une étude de comportement financier de l’Université de Toronto publiée le mois dernier.
Pour Martinelli, la combinaison de plusieurs de ces approches a transformé ses perspectives financières. “Je pensais que budgéter signifiait se priver, mais cela m’a en fait redonné le contrôle. Maintenant, quand les coûts augmentent, j’ai un système pour y faire face plutôt que de paniquer.”
Alors que nous entrons dans l’été—généralement une saison à fortes dépenses—les experts financiers de CO24 Actualités préviennent que les pressions sur les prix continueront pour les voyages, les divertissements et les services saisonniers. Pourtant, mettre en œuvre ne serait-ce qu’un seul changement structurel dans le budget peut considérablement protéger les ménages contre ces augmentations anticipées.
L’élément le plus crucial? La flexibilité. “L’économie de 2025 récompense l’adaptabilité financière avant tout,” souligne Sharma. “Ceux qui prospèrent ne sont pas nécessairement ceux qui ont les revenus les plus élevés, mais ceux qui peuvent faire pivoter leurs stratégies financières le plus rapidement lorsque les circonstances changent.”
Quelle est votre approche pour gérer les dépenses imprévues dans l’économie actuelle? La stratégie de Martinelli offre peut-être un modèle de résilience financière en ces temps imprévisibles.
