Les publications Instagram étincelantes montrent rarement les relevés bancaires. Alors que les millénniaux urbains naviguent de plus en plus dans l’âge adulte en solo, beaucoup découvrent une dure réalité financière qui fait rarement partie de la conversation culturelle : être célibataire coûte significativement plus cher que prévu, et les chiffres racontent une histoire sobre.
Selon des analyses économiques récentes, les célibataires font face à une “taxe solo” qui peut dépasser 10 000 $ par an en tenant compte du logement, des services publics, de l’épicerie et des frais de santé qui ne peuvent être partagés avec un partenaire. Ce fardeau financier survient à un moment où 36 % des millénniaux âgés de 25 à 34 ans déclarent vivre seuls — le pourcentage le plus élevé de l’histoire.
“Personne ne nous a préparés à la cherté de l’indépendance,” affirme la planificatrice financière Mia Rodriguez. “Quand les millénniaux ont obtenu leur diplôme en pleine récession et ont fait face à des salaires stagnants, on supposait qu’ils suivraient les voies traditionnelles de partage des coûts par le mariage ou le partenariat. Au lieu de cela, beaucoup choisissent l’indépendance malgré le surcoût.”
Le logement représente le défi financier le plus important. À Vancouver, où un appartement d’une chambre coûte désormais plus de 2 400 $ par mois, les célibataires doivent consacrer environ 47 % du salaire médian au logement. En comparaison, dans les ménages en couple, le même espace coûte à chaque personne environ 24 % de son revenu.
Les effets s’étendent au-delà du loyer. Les personnes vivant seules paient environ 80 % de plus par repas lorsqu’elles cuisinent pour une personne plutôt que pour deux, selon une étude de consommation de Market Basket Analysis. Les achats en gros deviennent peu pratiques, et le gaspillage alimentaire augmente sans personne avec qui partager les denrées périssables.
Marcus Lee, créateur de contenu numérique de 31 ans, a récemment suivi ses dépenses pendant six mois et a été stupéfait par les résultats. “Je dépense presque deux fois plus que mes amis mariés pour des choses essentielles comme l’internet, les services de streaming et les services publics. Tout, des abonnements Costco aux hébergements de vacances, est conçu pour les couples ou les familles,” explique-t-il.
L’industrie financière a été lente à reconnaître ce changement démographique. La plupart des conseils financiers supposent encore la consolidation éventuelle des ménages, malgré les données de CO24 Business montrant que 28 % des millénniaux déclarent n’avoir aucune intention de se marier ou de cohabiter.
Les soins de santé présentent une autre dépense importante. Les personnes célibataires n’ont pas le filet de sécurité de l’assurance d’un employeur partenaire et doivent supporter l’intégralité des frais médicaux. Une étude récente du Journal of Economic Perspectives a révélé que les célibataires dépensent 39 % de plus en soins de santé au cours de leur vie que leurs homologues mariés.
Les systèmes économiques conçus autour du modèle de la famille nucléaire créent des obstacles supplémentaires. Les avantages fiscaux favorisent les couples mariés, la planification de la retraite suppose des revenus doubles, et même les activités sociales offrent souvent une réduction “plus un” que les célibataires ne peuvent pas utiliser.
“Nous voyons des clients de plus en plus frustrés par les structures financières qui pénalisent l’indépendance,” note l’économiste Taylor Chen. “Le millénial qui choisit de rester célibataire ne fait pas simplement un choix de style de vie — il accepte un fardeau financier important qui s’accumule au fil des décennies.”
Les implications à long terme sont préoccupantes. La planification de la retraite devient particulièrement difficile sans un second revenu ou la possibilité de partager les coûts fixes. Les conseillers financiers estiment que les célibataires doivent épargner 30 à 40 % de plus pour la retraite que leurs pairs en couple pour maintenir un niveau de vie équivalent.
Alors que cette génération approche de la quarantaine, la conversation autour du célibat doit s’étendre au-delà des applications de rencontres et des voyages en solo pour aborder les défis économiques bien réels. Les institutions financières développeront-elles des produits spécifiquement pour les célibataires à long terme? La planification urbaine peut-elle créer des options de logement à occupation unique plus abordables? Ces questions exigent une attention urgente alors que les modèles démographiques continuent de s’éloigner des formations traditionnelles des ménages.
La génération milléniale n’a pas créé cette disparité financière, mais elle la paie certainement — une facture non partagée à la fois.
