Le rêve d’une retraite à un million de dollars n’est plus seulement une aspiration—c’est devenu l’attente minimale pour les Canadiens qui espèrent maintenir leur niveau de vie après avoir quitté le marché du travail, selon un sondage national complet publié mardi.
Un record de 67% des Canadiens croient maintenant qu’ils ont besoin d’au moins 1 million $ d’épargne pour prendre leur retraite confortablement, une augmentation significative par rapport à seulement 49% qui partageaient cette opinion en 2019. Cette perception changeante survient alors que l’inflation, les coûts de logement et les dépenses de santé continuent de remodeler la planification de la retraite à travers le pays.
“Nous observons une réévaluation fondamentale des besoins de retraite,” explique Melissa Leong, stratège financière chez BMO Groupe financier, qui a mené le sondage auprès de 1 500 Canadiens. “Ce qui est particulièrement frappant, c’est que ce ne sont pas seulement les Canadiens aisés qui déplacent les objectifs—cette croyance s’étend à tous les niveaux de revenus, générations et régions.”
La réalité financière de la plupart des Canadiens, cependant, est dramatiquement en deçà de ces attentes. L’épargne-retraite moyenne des Canadiens âgés de 55 à 64 ans se situe actuellement à environ 345 600 $, selon les données de Statistique Canada—soit environ un tiers de leurs besoins perçus.
Cet écart est plus prononcé dans les grands centres urbains, où 78% des répondants à Vancouver et 72% à Toronto ont cité le chiffre d’un million de dollars comme nécessaire. Les répondants ruraux ont montré des attentes légèrement plus modestes, 54% estimant que 750 000 $ seraient suffisants pour la retraite.
“L’équation traditionnelle de la retraite a fondamentalement changé,” note le spécialiste de la retraite David Singh. “L’allongement de l’espérance de vie, la diminution de la sécurité des pensions et l’anticipation de coûts de santé importants forcent les Canadiens à reconsidérer ce qui constitue une épargne adéquate.”
Le sondage a également révélé des différences générationnelles. Les Milléniaux (27-42 ans) étaient les plus susceptibles de citer le seuil du million de dollars à 73%, comparativement à 65% des répondants de la Génération X et 58% des Baby-Boomers. Cela suggère que les jeunes Canadiens prennent en compte des décennies d’inflation potentielle et d’incertitude économique dans leurs calculs de retraite.
Ce qui est peut-être le plus préoccupant est l’écart grandissant entre les attentes de retraite et les comportements d’épargne. Alors que deux tiers croient avoir besoin de 1 million $, seulement 29% des répondants sont actuellement sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs d’épargne-retraite. Le Canadien moyen ne contribue que 5,4% de son revenu à l’épargne-retraite—bien en dessous des 15-20% recommandés par les conseillers financiers.
“Nous faisons face à une crise potentielle de la retraite si les tendances d’épargne actuelles se poursuivent,” avertit l’économiste Patricia Lovett-Reid. “La combinaison de taux d’épargne inadéquats, d’une longévité accrue et de coûts de santé croissants crée une tempête parfaite pour les futurs retraités.”
Le sondage a également mis en évidence des disparités régionales dans la préparation à la retraite. Les Canadiens de l’Atlantique ont rapporté le plus grand écart entre les attentes et la réalité, 64% citant le chiffre d’un million de dollars mais seulement 19% étant sur la bonne voie pour l’atteindre. Les résidents de la Colombie-Britannique ont montré l’écart le plus faible, bien que toujours significatif, avec 27% sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite.
Les experts financiers soulignent que le chiffre d’un million de dollars n’est pas un objectif universel. Des facteurs comme l’emplacement, les besoins de santé, le style de vie souhaité et la question de savoir si un retraité possède sa maison sans hypothèque créent des exigences de retraite très différentes.
“Plutôt que de se fixer sur un chiffre spécifique, les Canadiens devraient se concentrer sur la détermination de leurs besoins uniques en matière de revenu de retraite,” suggère l’expert en planification de retraite Michael Chang. “Pour certains, 700 000 $ pourraient être suffisants, tandis que d’autres pourraient avoir besoin de beaucoup plus qu’un million de dollars.”
Alors que les attentes de retraite continuent d’évoluer, les programmes d’éducation financière et les initiatives d’épargne en milieu de travail joueront un rôle crucial pour aider les Canadiens à combler l’écart entre leurs rêves de retraite et la réalité financière. Sans changements significatifs dans les comportements d’épargne, de nombreux Canadiens pourraient faire face à des choix difficiles à l’approche de leur retraite.
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