L’attrait des montées fulgurantes des cryptomonnaies s’est transformé en cauchemar financier pour des milliers de Canadiens, avec plus de 103 millions de dollars déjà perdus dans des arnaques d’investissement en cryptomonnaies en 2024, selon les nouvelles données alarmantes du Centre antifraude du Canada (CAFC).
Ce chiffre stupéfiant représente une accélération inquiétante des pertes financières, dépassant déjà les 75,4 millions de dollars signalés durant toute l’année 2023. Derrière ces chiffres se cachent des histoires personnelles dévastatrices de ruine financière, avec des victimes individuelles déclarant des pertes allant de quelques milliers de dollars à des sommes bouleversantes dépassant 500 000 dollars.
“Ce que nous observons est une vague sans précédent d’opérations sophistiquées de fraude liées aux cryptomonnaies qui ciblent les Canadiens de tous horizons,” affirme Jeff Thomson, analyste principal en renseignements de la GRC au CAFC. “Il ne s’agit pas simplement d’arnaques occasionnelles, mais d’entreprises criminelles élaborées employant la manipulation psychologique et la tromperie technologique.”
L’arnaque typique d’investissement en cryptomonnaies commence de façon anodine—souvent via les plateformes de médias sociaux, les applications de rencontres, ou des messages non sollicités promettant des rendements extraordinaires avec un risque minimal. Les victimes sont progressivement dirigées vers des plateformes d’investissement d’apparence professionnelle où les petits investissements initiaux semblent croître rapidement, encourageant des dépôts plus importants.
Ce qui distingue les arnaques cryptographiques actuelles des versions précédentes est leur sophistication technique. De nombreuses plateformes frauduleuses affichent des données de marché en temps réel et créent l’illusion de rendements substantiels, avec des analyses détaillées de portefeuille et des représentants de service à la clientèle. Le moment critique survient lorsque les victimes tentent de retirer des fonds, pour découvrir des “frais” ou “taxes” supplémentaires, ou l’impossibilité complète d’accéder à leur argent.
“Les tactiques psychologiques employées sont remarquablement efficaces,” note Dr. Maya Patel, chercheuse en psychologie financière à l’Université de Toronto. “Les fraudeurs créent une tempête parfaite de FOMO—la peur de manquer quelque chose—combinée à une pression temporelle artificielle et l’illusion d’exclusivité. De nombreuses victimes rapportent avoir ressenti un sentiment d’accès privilégié à des opportunités indisponibles pour les autres.”
Les organismes d’application de la loi à travers le Canada peinent à suivre le volume et la complexité de ces crimes. Les défis juridictionnels internationaux compliquent davantage les poursuites, car de nombreuses opérations sont menées depuis l’étranger avec des cadres de coopération juridique limités.
Le profil démographique des victimes s’est considérablement élargi. Alors que les arnaques précédentes ciblaient principalement des individus jeunes et férus de technologie, les victimes d’aujourd’hui couvrent tous les groupes d’âge. Particulièrement préoccupant est le nombre croissant d’aînés tombant dans ces pièges, perdant souvent des économies de retraite qu’ils ne peuvent pas remplacer.
Les experts financiers soulignent que les investissements légitimes en cryptomonnaies ne nécessitent jamais d’envoyer des fonds vers des comptes individuels ou d’utiliser des méthodes de paiement inhabituelles. “Toute opportunité d’investissement promettant des rendements garantis ou exigeant une action immédiate devrait déclencher un scepticisme immédiat,” avertit Samantha Chen, spécialiste des crimes financiers à la Banque Royale du Canada.
Le CAFC a lancé une campagne nationale de sensibilisation en partenariat avec les principales institutions financières pour éduquer les Canadiens sur la reconnaissance et l’évitement des arnaques d’investissement en cryptomonnaies. La communauté d’affaires a également répondu avec des protocoles de vérification renforcés pour les transferts importants potentiellement associés aux achats de cryptomonnaies.
Alors que les autorités canadiennes sont aux prises avec cette crise croissante, la question demeure: comment notre cadre réglementaire peut-il évoluer assez rapidement pour protéger les consommateurs dans le paysage en rapide évolution de la finance numérique tout en permettant à l’innovation légitime des cryptomonnaies de s’épanouir?
