Au milieu des gratte-ciel étincelants du quartier financier de Toronto, une révolution silencieuse est en cours. Les conseillers financiers à travers le Canada se trouvent à la croisée des chemins alors que les priorités de leurs clients subissent un changement fondamental au-delà de l’accent traditionnel sur la planification de la retraite et les rendements des investissements.
Une nouvelle étude complète de Investment Planning Counsel (IPC) révèle que 77% des investisseurs canadiens privilégient désormais les objectifs de vie plutôt que les cibles financières strictes lorsqu’ils travaillent avec leurs conseillers. Ce changement de paradigme a forcé l’industrie du conseil financier à s’adapter rapidement, transformant le rôle du conseiller de simple calculateur à stratège holistique de vie.
“Ce que nous observons n’est rien de moins qu’une redéfinition complète du conseil financier,” affirme Corrado Tiralongo, PDG d’IPC. “Les Canadiens veulent des conseillers qui peuvent relier leurs décisions financières à leurs ambitions de vie plus larges, pas seulement gérer des portefeuilles.”
La recherche indique que cette évolution se produit dans tous les groupes démographiques, bien qu’avec des variations notables. Les investisseurs plus jeunes, particulièrement les Milléniaux et la Génération Z, montrent la plus forte préférence pour la planification basée sur les objectifs à 82%, comparativement à 73% des Baby-boomers. Cette division générationnelle signale une transformation permanente plutôt qu’une tendance temporaire.
Une découverte frappante est l’émergence de ce que les experts de l’industrie appellent la “planification financière intégrée à la vie”. Près des deux tiers des répondants au sondage ont indiqué qu’ils valorisent les conseillers qui les aident à comprendre comment les décisions financières influencent leur bien-être général, y compris la santé mentale, les relations familiales et l’épanouissement personnel.
Les données montrent que les mesures de performance traditionnelles demeurent importantes mais insuffisantes. Alors que 68% des investisseurs évaluent toujours leurs conseillers sur les rendements des investissements, 71% considèrent maintenant l’efficacité avec laquelle les conseillers les aident à atteindre des jalons de vie spécifiques—comme l’achat d’une maison, le financement des études ou la poursuite de projets passionnants.
La technologie joue un double rôle dans cette évolution. Les outils numériques ont simplifié les tâches financières de base, poussant les conseillers vers des services plus complexes et personnalisés. Simultanément, 59% des répondants ont exprimé des préoccupations concernant les conseils basés sur l’IA, accordant une valeur plus élevée aux éléments relationnels humains que les algorithmes ne peuvent pas reproduire.
“Les conseillers les plus performants aujourd’hui combinent expertise technique et intelligence émotionnelle,” explique la consultante en services financiers Mira Patel. “Ils doivent comprendre non seulement les chiffres mais aussi les récits qui motivent les décisions de leurs clients.”
Pour l’industrie des services financiers, ces changements nécessitent de nouvelles approches de formation et modèles de rémunération. Des entreprises comme IPC investissent massivement dans le développement des compétences de coaching de leurs conseillers et élargissent leurs connaissances au-delà des domaines financiers traditionnels vers des domaines comme la psychologie, la dynamique familiale et la planification de la santé.
À l’avenir, l’évolution semble destinée à s’accélérer. D’ici 2025, les prévisions de l’industrie suggèrent que plus de 80% des relations de conseil financier seront structurées autour d’objectifs de vie plutôt que sur l’accumulation d’actifs ou la performance du marché uniquement.
Les implications s’étendent au-delà des relations individuelles conseiller-client vers le paysage plus large des affaires canadiennes. Les institutions financières qui reconnaissent et s’adaptent à ces attentes changeantes sont en mesure de capturer une part de marché significative, tandis que celles qui s’accrochent à des modèles dépassés risquent l’obsolescence.
Pour les Canadiens qui naviguent dans des paysages financiers de plus en plus complexes, cette transformation offre à la fois des opportunités et des défis. Le modèle émergent promet des conseils plus personnalisés mais peut également apporter des attentes et des coûts plus élevés.
Comme l’a fait remarquer un conseiller avec pertinence, “Nous ne gérons plus simplement l’argent—nous aidons les clients à façonner la vie qu’ils souhaitent vivre.” Dans cette simple déclaration réside l’essence de la nouvelle frontière du conseil financier canadien.
