Le monde autrefois simple du conseil financier se transforme sous nos yeux. Dans les bureaux animés de Montréal, Toronto et au-delà, les conseillers financiers canadiens réinventent discrètement leur profession alors que les attentes des clients connaissent un changement radical, passant de la simple planification de retraite à un accompagnement global.
“Nous ne sommes plus seulement des gestionnaires de placements,” explique Marta Wilson, conseillère financière chevronnée avec 15 ans d’expérience dans le secteur. “Les clients d’aujourd’hui viennent nous consulter avec des questions complexes sur le financement des études, les soins aux parents vieillissants et la création d’héritages significatifs—tout en naviguant dans des marchés volatils.”
Des données récentes de l’Institut des fonds d’investissement du Canada révèlent que 78% des Canadiens s’attendent maintenant à ce que leurs conseillers fournissent des conseils au-delà de la gestion traditionnelle de portefeuille, soit une augmentation de 23% par rapport à il y a cinq ans. Cette évolution reflète des changements sociétaux plus larges alors que la Génération X approche de l’âge de la retraite avec des priorités différentes de celles de leurs prédécesseurs.
Ce paysage en mutation est particulièrement évident dans la façon dont les professionnels financiers structurent leurs services. Selon une enquête sectorielle de 2023, 65% des cabinets de conseil canadiens ont ajouté des services spécialisés dans des domaines comme la planification fiscale, la gestion successorale et la planification de la relève d’entreprise—une réponse directe aux clients cherchant des approches plus holistiques de la gestion de patrimoine.
La technologie a simultanément transformé la relation conseiller-client. Les plateformes numériques gèrent désormais les ajustements de portefeuille courants et les rapports, libérant les conseillers pour se concentrer sur des conversations à plus forte valeur ajoutée. “Les algorithmes peuvent rééquilibrer les portefeuilles, mais ils ne peuvent pas aider les clients à naviguer dans les complexités émotionnelles des transitions majeures de la vie,” note Raj Patel, consultant en planification financière.
Cette évolution reflète les tendances d’autres services professionnels, où l’expertise est de plus en plus associée à l’intelligence émotionnelle. Les fournisseurs de formation professionnelle ont réagi en conséquence, avec une augmentation de 42% des inscriptions aux cours de finance comportementale et de psychologie pour les professionnels financiers depuis 2020, selon le Conseil des normes de planification financière.
Pour les jeunes Canadiens, cette évolution arrive à un moment critique. Avec l’abordabilité du logement à des niveaux de crise dans les grandes régions métropolitaines, les conseils financiers ont évolué au-delà de l’allocation d’actifs traditionnelle pour inclure des stratégies créatives pour l’accession à la propriété, le développement de carrière et l’équilibre travail-vie dans un environnement à coût élevé.
“Mon conseiller m’aide à réfléchir si je devrais prioriser mes prêts étudiants, économiser pour une mise de fonds, ou investir dans des qualifications supplémentaires pour ma carrière,” explique Aiden Chen, un professionnel de la santé de 31 ans. “Il s’agit de créer une feuille de route qui reflète mes valeurs, pas seulement de maximiser les rendements.”
Les organismes de réglementation du secteur des services financiers ont reconnu cette transformation. Les nouvelles normes professionnelles mettent de plus en plus l’accent sur la prise de décision éthique et les approches centrées sur le client qui tiennent compte du bien-être subjectif parallèlement aux indicateurs financiers objectifs.
Les leaders du secteur chez CO24 Business prédisent que cette évolution s’accélérera à mesure que les outils d’intelligence artificielle deviendront plus sophistiqués, prenant potentiellement en charge des tâches analytiques de plus en plus complexes tandis que les conseillers humains se concentreront sur l’établissement de relations et l’orientation stratégique.
Alors que les Canadiens naviguent dans une incertitude économique sans précédent, la hausse du coût de la vie et des espérances de vie plus longues, le rôle du conseiller financier continue de s’étendre au-delà des chiffres vers quelque chose qui ressemble davantage à un accompagnement de vie avec une expertise financière. Les conseillers les plus performants embrassent ce changement, développant de nouvelles compétences et redéfinissant leur proposition de valeur dans un monde de plus en plus complexe.
Les conseillers financiers de demain seront-ils reconnus davantage pour leur intelligence émotionnelle que pour leurs connaissances techniques? Alors que la profession continue d’évoluer, une chose reste claire : à l’ère des algorithmes et de l’automatisation, l’élément humain du conseil financier n’a jamais été aussi essentiel.
