Dans une affaire troublante qui met en évidence la vulnérabilité des investisseurs âgés, un conseiller financier de la Banque TD en Colombie-Britannique fait face à de graves accusations d’avoir fraudé un client âgé d’environ 150 000 $. La Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique (BCSC) a annoncé cette semaine l’ouverture d’une procédure formelle contre Raymond Hau-Wai Ho, un conseiller basé à Vancouver qui aurait exploité sa position de confiance pour détourner les fonds d’un client.
Selon l’avis d’audience de la BCSC, Ho aurait redirigé l’argent du client âgé vers ses comptes personnels par le biais d’une série de transactions non autorisées entre mai 2020 et avril 2021. L’enquête révèle un schéma inquiétant où Ho aurait convaincu le client de signer des formulaires vierges, qu’il a ensuite complétés pour faciliter les transferts vers ses propres comptes.
“Cette affaire représente l’une des violations les plus flagrantes du devoir fiduciaire que nous ayons vues ces dernières années,” a déclaré un responsable de l’application de la loi de la BCSC. “Les conseillers financiers occupent des positions de grande confiance, particulièrement lorsqu’ils travaillent avec des clients âgés qui peuvent être plus vulnérables à l’exploitation.”
L’équipe de CO24 Business a appris que la Banque TD a mis fin à l’emploi de Ho en avril 2021 après que des contrôles internes aient signalé une activité suspecte. La banque aurait remboursé intégralement le client concerné, bien que l’impact émotionnel d’une telle trahison dépasse souvent largement le rétablissement financier.
Ho était inscrit comme représentant de courtier en fonds communs de placement auprès de TD Investment Services Inc. depuis 2018. Avant cela, il a travaillé à la Coast Capital Savings Federal Credit Union de 2011 à 2018. L’enquête de la BCSC n’a pas encore révélé si des clients de son emploi précédent auraient également pu être affectés.
L’abus financier envers les aînés est devenu un problème de plus en plus préoccupant à travers le Canada, les experts estimant que des milliers de cas ne sont pas signalés chaque année. Le Centre antifraude du Canada a documenté une augmentation de 30 % des crimes financiers ciblant les aînés depuis le début de la pandémie, avec des pertes totalisant plus de 45 millions de dollars en 2023 seulement.
“Les institutions financières ont renforcé leurs contrôles internes pour détecter les transactions non autorisées,” explique Maria Sanderson, experte en sécurité financière. “Mais ces mesures de protection peuvent être contournées lorsque les clients sont manipulés pour signer des documents vierges ou fournir un accès à leurs comptes.”
L’affaire a suscité de nouveaux appels pour des protections plus robustes pour les investisseurs âgés. Le Réseau canadien pour la prévention des mauvais traitements envers les aînés préconise des exigences de déclaration obligatoire pour les professionnels financiers qui soupçonnent une exploitation, similaires aux lois déjà mises en œuvre dans certaines provinces.
La Banque TD a publié une déclaration soulignant son engagement envers la sécurité des clients : “Nous avons une tolérance zéro pour toute violation de la confiance de nos clients. Nous avons pleinement coopéré à l’enquête de la BCSC et avons mis en œuvre des mesures de protection supplémentaires pour prévenir des incidents similaires.”
Ho doit comparaître devant un comité de la BCSC le 15 juin 2024. S’il est reconnu coupable, il risque des sanctions pécuniaires, des interdictions de marché et la perte permanente de ses titres de compétences financières. La BCSC n’a pas indiqué si des accusations criminelles pourraient également être portées.
Pour les investisseurs concernés, surtout ceux ayant des membres âgés dans leur famille, cette affaire sert de rappel sobre de l’importance de la surveillance financière. Les experts recommandent des examens réguliers des relevés de compte, la mise en place d’alertes de transaction et l’autorisation de membres de confiance de la famille à recevoir des relevés en double comme mesures de protection prudentes.
Alors que notre population vieillit et que les outils financiers numériques deviennent plus complexes, avons-nous créé des protections suffisantes pour nos investisseurs les plus vulnérables, ou ne faisons-nous que réagir aux abus après qu’ils se soient déjà produits?
