Le réveil sonne à 6h. Le café infuse. Les factures s’empilent sur le comptoir de la cuisine. Pour des millions de Canadiens confrontés quotidiennement à des décisions financières cruciales, la différence entre la sécurité financière et le stress se résume souvent à une chose : la littératie. Non pas la capacité de lire des mots, mais d’interpréter, comprendre et naviguer dans le paysage financier de plus en plus complexe qui définit notre économie en 2024.
“La littératie financière ne se limite plus à savoir équilibrer un chéquier,” explique Maryam Rashid, directrice de l’éducation financière à l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. “Il s’agit de comprendre les options d’investissement, de reconnaître les prêts abusifs, de planifier sa retraite dans une économie incertaine et de faire des choix éclairés qui correspondent aux objectifs à long terme.”
Des données récentes de Statistique Canada révèlent un écart préoccupant : alors que 93% des Canadiens ont accès aux services bancaires, seulement 61% se sentent confiants pour prendre des décisions d’investissement, et à peine 37% disposent de fonds d’urgence suffisants pour couvrir trois mois de dépenses. Ce décalage entre l’accès et la compréhension a placé la littératie financière au premier plan des discussions économiques à travers le pays.
Les contrecoups économiques de la pandémie continuent de remodeler les réalités financières des ménages canadiens. Les coûts du logement dans les grands centres urbains ont augmenté en moyenne de 18,7% depuis 2020, tandis que l’inflation a érodé le pouvoir d’achat malgré une récente stabilisation. Dans cet environnement volatile, les citoyens financièrement instruits démontrent des résultats nettement meilleurs—maintenant des niveaux d’endettement plus bas, des taux d’épargne plus élevés et des plans de retraite plus solides.
Le gouvernement fédéral a reconnu ce besoin critique, allouant 12,5 millions de dollars de financement supplémentaire pour les programmes de littératie financière dans le budget 2024. Ces initiatives ciblent les populations vulnérables, notamment les jeunes adultes, les nouveaux arrivants au Canada et les aînés confrontés à des décisions complexes concernant leur retraite à une époque où l’espérance de vie augmente et où le paysage des pensions évolue.
“Nous voyons l’éducation financière passer d’optionnelle à essentielle,” note Dr. Thomas Chen, professeur d’économie à l’Université de Colombie-Britannique. “Les pays avec des scores de littératie financière plus élevés démontrent constamment une plus grande stabilité économique et une meilleure résilience des ménages pendant les ralentissements du marché. La position du Canada s’est améliorée, mais des écarts importants subsistent, particulièrement dans les communautés à faible revenu.”
La technologie est apparue comme un défi et une solution. Les services bancaires mobiles, les applications d’investissement et les outils de planification financière en ligne ont démocratisé l’accès aux services financiers, mais ont simultanément créé une fracture numérique. Ceux qui n’ont pas de compétences technologiques ou d’accès risquent d’être laissés pour compte dans une société de plus en plus sans argent liquide.
Les ministères provinciaux de l’éducation ont répondu en incorporant l’éducation financière dans les programmes scolaires. L’Ontario et la Colombie-Britannique sont en tête avec des composantes obligatoires de littératie financière commençant dès l’école primaire, tandis que le Québec a récemment annoncé un programme ambitieux débutant en septembre 2024 qui intégrera l’éducation financière dans plusieurs matières de la 5e à la 12e année.
Au-delà des initiatives gouvernementales, les collaborations entre le secteur privé et les organismes à but non lucratif ont créé des approches innovantes. Le programme “Fondations financières” de la Banque TD a touché plus de 120 000 Canadiens l’année dernière grâce à des ateliers communautaires, tandis que le programme “Question d’argent” d’ABC Alpha pour la vie Canada a été adapté pour divers contextes culturels, y compris des programmes spécialisés pour les communautés autochtones et les nouveaux immigrants.
Les enjeux ne pourraient être plus élevés. Selon l’enquête 2023 de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, les personnes ayant une solide littératie financière sont 42% plus susceptibles de déclarer un bien-être financier bon ou excellent. Elles sont également mieux équipées pour identifier et éviter les arnaques financières de plus en plus sophistiquées qui ont coûté aux Canadiens environ 380 millions de dollars en 2023.
“La littératie financière n’est pas un luxe—c’est une compétence de survie dans l’économie d’aujourd’hui,” explique Rashid. “La complexité des produits financiers, la disparition des régimes de retraite à prestations déterminées, les revenus irréguliers de l’économie des petits boulots—tous ces facteurs rendent les connaissances financières plus cruciales que jamais.”
Alors que le Canada navigue dans l’incertitude économique en 2024, la voie à suivre est claire : une littératie financière généralisée n’est pas seulement bonne pour les individus—elle est essentielle pour la résilience économique nationale. Lorsque les citoyens peuvent prendre des décisions financières éclairées, toute l’économie en bénéficie grâce à des taux d’épargne accrus, une allocation plus efficace des ressources et une réduction de la pression sur le filet de sécurité sociale.
Le défi consiste maintenant à rendre l’éducation financière accessible à tous les Canadiens, quels que soient leur origine, leur langue ou leur statut économique. À mesure que les systèmes financiers deviennent plus complexes, notre engagement collectif à garantir que chacun possède les connaissances nécessaires pour les naviguer avec succès doit également se renforcer.
Pour plus d’informations sur les initiatives de littératie financière à travers le Canada et pour accéder à des ressources éducatives gratuites, visitez la section CO24 Affaires de notre site web, où nous présentons régulièrement des mises à jour sur les tendances économiques et les opportunités d’éducation financière.
