Dans la campagne vallonnée au nord de Toronto, Sharon et Craig Davis se tiennent au seuil de la retraite avec un patrimoine dépassant 3,5 millions de dollars. Le couple, tous deux âgés de 57 ans, a bâti une richesse considérable grâce à des décennies d’épargne disciplinée et d’investissements stratégiques. Pourtant, malgré leur situation financière impressionnante, ils éprouvent les mêmes inquiétudes qui tourmentent de nombreux préretraités : Sera-ce suffisant?
“Nous avons travaillé dur toute notre vie, économisé régulièrement, mais la retraite semble toujours être un saut dans l’inconnu,” confie Sharon lors de notre entretien dans leur ferme de loisir de 10 acres, où les chevaux paissent paisiblement en arrière-plan. “Les chiffres semblent bons sur papier, mais il y a toujours cette question lancinante—avons-nous suffisamment préparé?”
Le portefeuille du couple comprend une résidence principale sans hypothèque évaluée à 1,2 million de dollars, des comptes d’investissement totalisant 2,1 millions de dollars et environ 200 000 dollars dans des régimes enregistrés d’épargne-retraite. Leur revenu annuel combiné atteint actuellement 230 000 dollars, Craig travaillant dans la gestion technologique et Sharon dans l’administration des soins de santé.
La conseillère financière Eleanor Richardson de Cornerstone Wealth Management note que les Davis représentent une démographie croissante de Canadiens financièrement à l’aise dont les anxiétés face à la retraite proviennent moins d’une insuffisance numérique que d’une incertitude quant à la durabilité de leur style de vie.
“Ce que nous observons avec des clients comme Sharon et Craig n’est pas un manque de fonds, mais plutôt une difficulté à conceptualiser comment leur richesse accumulée se traduit en décennies de dépenses à la retraite,” explique Richardson. “Quand on a passé 35 ans à économiser, le changement psychologique vers la dépense de ces économies nécessite un ajustement important.”
La vision de retraite du couple inclut le maintien de leur ferme de loisir, des voyages extensifs en Europe et en Asie, et potentiellement l’achat d’une propriété hivernale au Portugal. Ces aspirations, bien que réalisables avec leurs actifs actuels, nécessitent une planification minutieuse pour assurer la longévité de leurs ressources.
Une analyse financière détaillée révèle que les Davis pourraient retirer durablement environ 140 000 dollars annuellement, ajustés à l’inflation, avec un risque minimal d’épuiser leur portefeuille. Cela représente un taux de retrait d’environ 4% de leurs actifs d’investissement, largement considéré comme conservateur selon les normes de planification financière.
“Les chiffres confirment clairement leur préparation à la retraite,” affirme le spécialiste de la retraite Michael Zhang de l’équipe de recherche CO24 Business. “Leur allocation d’investissement de 60% en actions et 40% en revenus fixes offre un potentiel de croissance suffisant tout en assurant une protection contre la volatilité du marché.”
Au-delà des chiffres, cependant, la planification de la retraite nécessite une préparation psychologique. Pour les Davis, cela signifie une transition progressive de leurs carrières à haut revenu vers la retraite, potentiellement par le biais d’un travail de consultation à temps partiel qui maintient l’engagement professionnel tout en réduisant la charge de travail.
“Beaucoup de nos clients bénéficient d’une retraite progressive,” observe Richardson. “Cela offre une marge de manœuvre financière et émotionnelle pendant l’ajustement à cette transition majeure de vie.”
Le couple a également pris des mesures proactives en matière de planification successorale, notamment des testaments et procurations à jour. Leurs enfants adultes, tous deux financièrement indépendants, figurent en bonne place dans leurs discussions de planification successorale.
À l’approche de la retraite, les Davis illustrent à la fois les privilèges et les défis de la planification moderne de la retraite. Leur histoire reflète une tendance plus large parmi les préretraités canadiens disposant d’actifs substantiels qui luttent néanmoins avec la confiance en leur retraite.
“La sécurité financière ne se traduit pas automatiquement par une préparation à la retraite,” note Zhang. “Même avec 3,5 millions de dollars, la retraite représente un changement fondamental d’identité qui nécessite une préparation à la fois financière et émotionnelle.”
Pour Sharon et Craig, les fondements financiers sont incontestablement solides. Leur travail restant consiste à combler l’écart entre la sécurité financière et la confiance en la retraite—un parcours qui, bien que le leur soit unique, résonne avec les planificateurs de retraite à travers l’Ontario.
