Le silence dans le bureau montréalais de Marie Tremblay était assourdissant alors qu’elle fixait le compte bancaire de son entreprise. Du jour au lendemain, près de 47 000 $ avaient disparu—transférés vers un compte qu’elle n’avait jamais vu auparavant. Son entreprise florissante de design graphique, construite au cours de sept années de travail acharné, luttait soudainement pour sa survie. “Je pensais que nous étions trop petits pour être ciblés,” m’a confié Tremblay, sa voix tremblant encore trois mois après l’incident. “J’avais catastrophiquement tort.”
L’histoire de Marie n’est pas unique dans le paysage des petites entreprises canadiennes. Selon le Centre antifraude du Canada, les petites entreprises ont perdu plus de 98 millions de dollars dans diverses fraudes en 2023—une augmentation stupéfiante de 34 % par rapport à l’année précédente. Ce ne sont pas que des statistiques; elles représentent des milliers de rêves entrepreneuriaux déraillés par des opérations criminelles de plus en plus sophistiquées.
“Les fraudeurs ont évolué au-delà des courriels du prince nigérian,” explique le sergent-détective Jean Lavoie de la Division des crimes informatiques de la GRC. “Ils utilisent l’IA pour imiter les voix des fournisseurs, créent des contrefaçons de documents parfaites et déploient des tactiques d’ingénierie sociale qui peuvent tromper même les propriétaires d’entreprise les plus prudents.”
Pour les petites entreprises canadiennes qui fonctionnent avec des marges très minces, surtout après les perturbations liées à la pandémie, une seule tentative de fraude réussie peut être existentiellement menaçante. La Fédération canadienne de l’entreprise indépendante rapporte que 67 % des petites entreprises touchées mettent au moins 18 mois à se remettre financièrement d’incidents de fraude importants—si elles s’en remettent.
Le paysage des menaces a radicalement changé. Les stratagèmes de compromission de courriels d’affaires (BEC) ont augmenté de 43 % d’une année à l’autre, selon le dernier rapport trimestriel de CO24 Affaires. Ces attaques impliquent généralement des criminels se faisant passer pour des fournisseurs, des cadres ou des employés pour initier des transferts frauduleux ou modifier les informations de paiement. La perte moyenne par incident BEC pour les petites entreprises canadiennes dépasse maintenant 38 000 $.
“Nous voyons des attaques spécifiquement calibrées pour les petites entreprises,” affirme l’experte en cybersécurité Sophie Bélanger de l’Institut Bouclier Numérique. “Les criminels savent que ces entreprises manquent souvent de personnel dédié à la sécurité informatique et de systèmes sophistiqués de détection des fraudes. C’est comme cibler une maison sans système d’alarme—le chemin de moindre résistance.”
La fraude liée aux paiements est devenue un autre vecteur de menace critique. À mesure que l’adoption des paiements numériques s’accélère, les criminels ont affiné leurs méthodes pour intercepter les transactions, créer des portails de paiement convaincants ou manipuler les factures. L’été dernier, une vague de fausses notifications de virements électroniques a frappé le secteur de la construction en Alberta, entraînant plus de 2,1 millions de dollars de pertes combinées avant que les autorités ne puissent alerter l’industrie.
Malgré ces réalités sobres, une protection efficace ne nécessite pas toujours des budgets de niveau entreprise. Les spécialistes en cybersécurité recommandent une approche en couches qui combine des protections technologiques avec des contrôles procéduraux et une sensibilisation du personnel.
“L’authentification à plusieurs facteurs à elle seule peut prévenir jusqu’à 99,9 % des tentatives de compromission de compte,” note Lavoie de la GRC. “Pourtant, nous constatons que seulement environ 40 % des petites entreprises canadiennes ont mis en œuvre cette protection essentiellement gratuite pour tous leurs comptes critiques.”
Au-delà des solutions technologiques, les protocoles de vérification restent cruciaux. La société de logiciels comptables Chiffres, basée à Québec, a institué une règle simple après avoir perdu 23 000 $ à cause d’une fraude : tout changement d’informations de paiement ou transfert inhabituel nécessite une vérification par un canal de communication différent de celui qui demande le changement. Ce simple changement procédural a empêché six tentatives de fraude ultérieures.
L’éducation du personnel représente une autre couche de défense cruciale. Lorsque le détaillant montréalais Mode Eastside est tombé victime d’un stratagème sophistiqué de fausses factures, le propriétaire Philippe Durand a mis en place des séances d’information mensuelles sur la sécurité. “Nous faisons maintenant tourner la responsabilité de présenter les dernières techniques d’arnaque,” explique Durand. “Cela maintient tout le monde engagé et crée une culture où questionner les demandes inhabituelles est encouragé, non puni.”
Les couvertures d’assurance abordant spécifiquement la cyberfraude sont devenues de plus en plus disponibles pour les petites entreprises canadiennes. Alors que les polices d’assurance commerciales traditionnelles excluent souvent les crimes numériques, une cyberassurance spécialisée peut fournir une protection financière critique. Selon la firme d’analyse d’assurance PolicyScope, l’adoption de la cyberassurance parmi les petites entreprises canadiennes a doublé depuis 2021, bien que la couverture globale reste inférieure à 30 %.
Les ressources gouvernementales se sont également développées. L’équipe de CO24 Actualités a récemment signalé le lancement par Innovation, Sciences et Développement économique Canada du Portail de sécurité pour petites entreprises, qui offre des outils gratuits d’évaluation des risques, des modules de formation et des modèles d’intervention en cas d’incident adaptés aux entreprises de moins de 100 employés.
Pour les entreprises qui sont victimes malgré les précautions, une réponse rapide est essentielle. “Les premières 48 heures sont critiques,” souligne Lavoie. “Contactez immédiatement votre institution financière, signalez au Centre antifraude du Canada et préservez les preuves numériques. Les possibilités de récupération diminuent considérablement avec chaque jour qui passe.”
Alors que les petites entreprises canadiennes naviguent dans un paysage de menaces de plus en plus hostile, les stratégies de défense les plus réussies combinent vigilance et préparation. “Considérez la prévention de la fraude comme une assurance commerciale que vous maintenez activement,” suggère Bélanger. “Le temps et les ressources investis au départ sont insignifiants comparés à l’impact dévastateur d’une attaque réussie.”
Pour des entrepreneurs comme Marie Tremblay, qui n’a réussi à récupérer qu’environ 30 % de ses pertes, la leçon est venue à un prix élevé. “Maintenant, nous traitons la sécurité comme aussi fondamentale pour notre entreprise que payer des impôts ou respecter les délais des clients,” dit-elle. “Parce que sans cela, rien d’autre n’a d’importance.”
Alors que les menaces continuent d’évoluer, votre entreprise sera-t-elle prête lorsque—et non pas si—les fraudeurs vous cibleront à votre tour?
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