Le plafond de cotisation au CELI de 7 000 $ pour 2024 représente la plus importante augmentation annuelle depuis que ce véhicule d’investissement à l’abri de l’impôt a été introduit en 2009. Pour les Canadiens qui naviguent dans des eaux économiques incertaines, cet espace élargi arrive à point nommé – mais la façon dont vous déployez ce capital pourrait faire la différence entre des gains modestes et des rendements transformateurs pour votre portefeuille.
“L’augmentation du plafond du CELI ne consiste pas seulement à avoir plus d’espace pour les investissements,” explique le conseiller financier Morgan Chen. “Il s’agit d’exploiter stratégiquement cet espace dans un environnement à taux d’intérêt élevé où chaque dollar non imposable se compose plus agressivement.”
Avec les récentes baisses de taux d’intérêt de la Banque du Canada signalant de potentiels changements économiques, les détenteurs de CELI font face à des décisions cruciales d’allocation. Bien que de nombreux Canadiens se contentent de placer leurs cotisations dans des comptes d’épargne rapportant 4-5%, les analystes de marché suggèrent que cette approche laisse un potentiel de croissance important inexploité.
Leila Fernandez, stratège en investissement basée à Vancouver, confie à CO24 : “Nous voyons de plus en plus de clients répartir leurs allocations CELI entre des composantes d’épargne à intérêt élevé pour les objectifs à court terme et des actions versant des dividendes de qualité pour la création de richesse à long terme. La nature non imposable de ces dividendes crée de puissants avantages de capitalisation.”
Les chiffres dressent un tableau convaincant. Une cotisation de 7 000 $ investie dans un portefeuille d’aristocrates canadiens du dividende – des entreprises avec des antécédents de croissance constante des dividendes – pourrait générer environ 280-350 $ de revenu annuel aux rendements moyens actuels de 4-5%. Ce revenu, réinvesti sans impôt, accélère considérablement l’accumulation de richesse par rapport aux comptes imposables.
Pour ceux qui ont un appétit pour une croissance plus élevée, le récent refroidissement du secteur technologique offre des points d’entrée dans des entreprises de qualité se négociant en dessous des évaluations précédentes. “Les corrections technologiques ont créé des valorisations raisonnables dans des entreprises aux fondamentaux solides,” note Chen. “Dans un CELI, capturer ce potentiel de rebond sans impôt sur les gains en capital représente un potentiel significatif de création de richesse.”
Le secteur bancaire présente également des opportunités CELI convaincantes pour 2024. Les banques canadiennes ont historiquement offert des dividendes fiables avec des rendements oscillant actuellement entre 4 et 6%. Avec le secteur financier positionné pour bénéficier d’une éventuelle reprise économique, ces institutions offrent à la fois un potentiel de revenu et de croissance dans l’environnement à l’abri de l’impôt.
Pour les nouveaux investisseurs ou ceux qui recherchent la simplicité, les FNB tout-en-un continuent de gagner en popularité comme placements CELI efficaces. Ces instruments diversifiés offrent une diversification instantanée du portefeuille avec des ratios de frais de gestion généralement inférieurs à 0,25%, permettant aux investisseurs de capturer une exposition large au marché tout en minimisant les coûts qui érodent les rendements.
Ce qui est souvent négligé dans la planification du CELI est la puissance du moment des cotisations. “Alors que de nombreux Canadiens font des cotisations forfaitaires en fin d’année ou pendant la saison des impôts, notre analyse montre que des cotisations systématiques bimensuelles ou mensuelles tout au long de l’année surpassent généralement les autres approches grâce à la moyenne d’achat,” explique Fernandez. “Cette approche réduit le risque de timing tout en maintenant la discipline d’investissement.”
La flexibilité du CELI reste son avantage déterminant par rapport aux régimes enregistrés d’épargne-retraite. Les fonds peuvent être retirés sans impôt à tout moment et l’espace de cotisation est rétabli l’année civile suivante – créant des opportunités stratégiques pendant la volatilité du marché que les investisseurs avisés exploitent pour un avantage à long terme.
Alors que l’inflation continue de remodeler les réalités économiques, allez-vous exploiter votre espace CELI élargi pour simplement préserver votre pouvoir d’achat, ou vous positionner stratégiquement pour l’accélération de richesse? Cette décision pourrait définir votre trajectoire financière pour les décennies à venir.
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